Proviamo a vedere insieme di che tipo di strumento finanziario si tratta, delle sue potenzialità e delle sue caratteristiche principali. Attivare un piano di accumulo (PAC) è una scelta strategica che consente di accumulare risorse finanziarie nel tempo, sfruttando la forza dell’investimento regolare. Il PAC è uno strumento di risparmio e investimento che prevede l'accantonamento di una somma fissa a intervalli regolari (mensili, trimestrali, ecc.), per essere investita in strumenti finanziari come fondi comuni, ETF. Questo approccio ha numerosi vantaggi e consente di raggiungere vari obiettivi. Ecco i principali motivi per attivare un piano di accumulo e gli obiettivi che può aiutare a raggiungere: 1. Accumulo Graduale di Capitale Il principale obiettivo di un piano di accumulo è quello di accumulare capitale nel lungo periodo senza dover fare investimenti onerosi o fare scelte rischiose di fronte a grandi somme da destinare agli investimenti. Con un PAC, si accumula un capitale in maniera regolare e costante nel tempo, indipendentemente dalle fluttuazioni dei mercati. Questo approccio aiuta a costruire un patrimonio attraverso piccole somme di denaro investite periodicamente. 2. Sfruttare il "Costo Medio Composto" (Dollar Cost Averaging) Il PAC permette di mediare il costo di acquisto di uno strumento finanziario nel tempo, grazie al meccanismo del Dollar Cost Averaging (DCA). In pratica, investendo una somma fissa ogni mese, si acquistano più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti. Questo aiuta a mitigare i rischi di acquisto in momenti sfavorevoli e a ridurre l'impatto della volatilità del mercato, evitando così di "tempificare" il mercato (una strategia molto difficile da applicare con successo). 3. Investire in Modo Disciplinato e Automatizzato Con il PAC, si stabilisce una routine di risparmio che aiuta a mantenere disciplina finanziaria. Essendo automatizzato, il piano di accumulo riduce la tentazione di spendere i soldi destinati al risparmio. Inoltre, l’investimento regolare incoraggia un approccio a lunga durata, eliminando il rischio di prendere decisioni impulsive legate a eventi di mercato. 4. Pianificazione per Obiettivi a Lungo Periodo Il PAC è uno strumento ideale per chi desidera raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Gli obiettivi possono includere: - Risparmiare per la pensione: attraverso un piano di accumulo, si può costruire un fondo pensione senza bisogno di grosse somme iniziali. - Risparmiare per creare un fondo a copertura delle spese sanitarie da affrontare nella fase della vecchiaia - Acquisto di una casa: molti utilizzano un PAC per mettere da parte soldi per il fondo per l’acquisto di una casa o per finanziare un mutuo. - Educazione dei figli: il PAC è un buon strumento per accumulare risparmi per pagare tasse universitarie o altre spese educative. - Obiettivi personali: si può attivare un PAC per pianificare l’acquisto di beni di valore come un’auto, un viaggio o un altro obiettivo finanziario. 5. Gestione del Rischio Investire regolarmente in strumenti finanziari, in particolare tramite un PAC, riduce il rischio di subire perdite a causa di fluttuazioni di mercato improvvise. Inoltre, i fondi in cui vengono investiti i soldi possono essere scelti in base al proprio profilo di rischio. Ciò consente di personalizzare il piano in base alla propria tolleranza al rischio e agli obiettivi di rendimento. 6. Adattamento alle Condizioni Economiche Personali Il PAC è particolarmente flessibile, in quanto consente di adattare gli importi versati in base alla propria situazione finanziaria. Ad esempio, se si ha un mese con un'entrata più alta, si può decidere di aumentare l'importo investito. Al contrario, se il reddito diminuisce temporaneamente, si può sospendere i versamenti senza compromettere l'intero piano. Obiettivi specifici che un piano di accumulo può aiutare a raggiungere: - Costruire un fondo di emergenza: accumulare risorse in modo graduale per affrontare imprevisti o situazioni di crisi. - Prepararsi alla pensione: un PAC ben pianificato può costituire una parte consistente della pensione futura, specialmente quando si inizia a risparmiare molti anni prima del pensionamento. - Finanziare progetti familiari: ad esempio, mettere da parte soldi per l'educazione dei figli o per la sistemazione di un patrimonio familiare. - Costruire un portafoglio diversificato: i PAC possono essere utilizzati per costruire un portafoglio di investimenti ben bilanciato, riducendo il rischio e massimizzando il potenziale di crescita a lungo termine. In conclusione: Attivare un piano di accumulo è una scelta ideale per chi desidera accumulare ricchezza in modo disciplinato, automatizzato e strategico. Attraverso un investimento regolare nel tempo, un PAC consente di mitigare il rischio, sfruttare il costo medio composto, e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine, come la pensione, l’acquisto di una casa o l'educazione dei figli, la copertura spese sanitarie. Di seguito alcuni esempi di Piani di Accumulo con durata 10 anni su tre differenti strumenti: Allianz Dyn Mult Asst 15 – mercato azionario 30% BGF Global Allocation - mercato azionario 50% FF WORLD – mercato azionario 100% Come potete notare nel lungo periodo nonostante le crisi del 2020 e del 2022 il portafoglio con mercato azionario 100% è quello che ha ottenuto i risultati migliori. BACKTEST PERFORMANCE DELLA TUA SELEZIONE DAL 07/02/2015 (BASE 100) AL 06/02/2025
